Stare tranquillo con i soldi, anche senza guadagnare di più

Nota: contenuto divulgativo, non è consulenza finanziaria. Le informazioni riflettono il periodo in cui sono state raccolte.

Cosa c'è dietro

Molti pensano al benessere finanziario come a una cifra: guadagnare tanto al mese. Le ricerche dicono altro. Uno studio molto citato degli economisti Daniel Kahneman e Angus Deaton (2010) ha mostrato che un reddito più alto migliora il giudizio che dai alla tua vita, ma oltre una certa soglia incide poco sull'umore di tutti i giorni.

Per questo nel 2015 l'agenzia statunitense per la tutela dei consumatori finanziari (CFPB) ha proposto una definizione basata su come ti senti e su cosa puoi fare, più che sul saldo del conto.

Le 4 caselle

Immagina 2 righe e 2 colonne:

• Sicurezza, oggi: hai il controllo delle tue finanze giorno per giorno, mese per mese.
• Sicurezza, domani: puoi reggere un imprevisto.
• Libertà, oggi: puoi fare scelte che ti fanno godere la vita.
• Libertà, domani: senti di essere sulla strada giusta verso i tuoi obiettivi.

Puoi guadagnare bene e stare male in tutte e 4. Oppure guadagnare poco e sentirti in equilibrio. La differenza la fanno le abitudini e il piano.

5 regole di base

1. Obiettivi precisi

"Voglio diventare ricco" non è un obiettivo. "Voglio mettere da parte l'anticipo per una casa entro 5 anni, con una cifra fissa ogni mese" sì. Deve essere specifico, misurabile, raggiungibile, realistico e con una scadenza.

2. Un budget

Annota tutte le entrate e tutte le uscite. Scopri gli sprechi e capisci quanto puoi davvero mettere sugli obiettivi. Va bene un'app, un foglio di calcolo o un quaderno come il kakebo, il metodo giapponese di annotare le spese a mano.

3. Un cuscinetto per gli imprevisti

Il furto dell'auto, un infortunio che ti ferma per mesi, un danno da risarcire. Non li prevedi, ma puoi prepararti: un fondo di emergenza e, quando ha senso, un'assicurazione adeguata.

4. Risparmio e investimento sono 2 cose diverse

Risparmiare è spendere meno di quanto entra. Investire è mettere quel risparmio in beni o strumenti che possono farlo crescere nel tempo.

Ogni investimento ha un rischio, e a rendimenti potenzialmente più alti corrispondono rischi più alti. Ma anche non investire costa: con l'inflazione, cioè l'aumento generale dei prezzi, con gli stessi soldi negli anni compri meno cose.

5. Una revisione all'anno

Entrate, uscite e obiettivi cambiano con l'età, la famiglia, il lavoro. Un piano scritto a 20 anni non va bene a 35. Riprendilo in mano almeno una volta l'anno.

Se vuoi un metodo pratico per dividere le entrate, vedi Dividere lo stipendio in 6 conti.

Errore da evitare

Pensare che il problema si risolva guadagnando di più. Se non sai dove vanno i soldi oggi, con un reddito più alto di solito aumentano solo le spese.